5 QUAN ĐIỂM SAI LẦM CỦA NGƯỜI VIỆT VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ
1. KHI NÀO CẦN THÌ MUA BẢO HIỂM NHÂN THỌ: Thực tế BHNT khi mua được khi chưa cần. Còn khi đã gặp phải những biến cố rủi ro thì không thể mua được bằng mọi giá.
2. MỆNH GIÁ BẢO HIỂM KHÔNG PHÙ HỢP: có khi mua cao quá đến 1 vài năm sau không có khả năng đóng tiếp. có khi mua mệnh giá quá thấp, khi gặp rủi ro khoản bồi thường của BH không đủ để bù đắp thu nhập, hoặc khoản tích lũy quá ít.
3. KHÔNG ĐỌC ĐIỀU KHOẢN HỢP ĐỒNG: nhiều khách hàng ỷ lại vào tư vấn, khi cầm hợp đồng cất vào tủ, két mà không đọc. mỗi một hợp đồng khác nhau thì nội dung và điều khoản hợp đồng khác nhau. vì thế dẫn đến nhiều trường hợp tranh chấp do không tham gia quyền lợi đó nhưng khi gặp phải sự kiện đó thì bảo công ty bảo hiểm lừa đảo. (ví dụ: trong nội dung hợp đồng không có tham gia về hỗ trợ y tế nằm viện, nhưng khi ốm đau đi viện xong ra viện đòi quyền lợi nằm viện, công ty BHNT không bồi thường, họ làm đúng nhưng khách hàng lại bảo lừa đảo, nằm viện mà không được cái gì).
Vì vậy, hãy đọc hợp đồng để biết quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
4. HIỂU SAI VỀ NGHĨA VỤ CỦA HAI BÊN: Khi hợp đồng bảo hiểm được ký kết, nghĩa vụ được xác định rất rõ ràng: Doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm đảm bảo khả năng chi trả liên tục cho mọi quyền lợi của khách hàng nếu sự kiện bảo hiểm không bị loại trừ. Ngược lại, khách hàng là chủ hợp đồng có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm đầy đủ và khai báo thông tin cá nhân khi thay đổi. Đó là nghĩa vụ để đảm bảo quyền lợi của khách hàng.
5. BẢO HIỂM NHÂN THỌ LÀ QUÁ ĐẮT, SỢ TRƯỢT GIÁ: Tâm lý của mọi người: “Tiền đâu mà mua bảo hiểm?”, “tiền ăn còn chả có lấy đâu tiền mà chơi?”…
Nhưng thực ra ai cũng có tiền để tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng tự quyết định mức phí tham gia bảo hiểm của mình, nếu nhiều tiền thì quyền lợi sẽ cao, nếu ít tiền thì quyền lợi sẽ thấp hơn.
Để lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp, khuyên bạn chỉ nên dành 10-15% thu nhập mỗi năm để dành cho bảo hiểm nhân thọ. Đây là mức tối ưu để có những quyền lợi phù hợp với mức sống của mỗi gia đình.
